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保持房地產(chǎn)融資平穩有序

www.gzdamuzhi.cn 來(lái)源:經(jīng)濟日報 2024-04-22 15:20我來(lái)說(shuō)兩句
  

  近期,上市銀行陸續披露2023年年報。目前房地產(chǎn)信用風(fēng)險基本可控,預計今年行業(yè)仍處調整期,風(fēng)險將逐步出清,但需警惕外溢性風(fēng)險。接下來(lái)將做好穩存量,有效化解存量風(fēng)險;優(yōu)增量,支持房企合理融資需求;提質(zhì)量,滿(mǎn)足剛性、改善性住房需求等工作。

  加大化解力度

  年報顯示,目前上市銀行的房地產(chǎn)信用風(fēng)險基本可控,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定。

  一方面,受市場(chǎng)下行影響,部分上市銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率同比上升。截至2023年12月末,中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、民生銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率分別為5.64%、4.99%、2.45%、5.01%、4.92%,較上年末分別上升1.28個(gè)百分點(diǎn)、2.19個(gè)百分點(diǎn)、1.00個(gè)百分點(diǎn)、1.02個(gè)百分點(diǎn)、0.64個(gè)百分點(diǎn)。

  基于審慎的原則,郵儲銀行把個(gè)別出險的大額對公客戶(hù)納入了不良,同時(shí)也把潛在風(fēng)險項目納入了不良。郵儲銀行副行長(cháng)姚紅表示,受房地產(chǎn)市場(chǎng)下行影響,各家商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量均面臨一定壓力。

  另一方面,由于加大了不良貸款的處置力度,部分上市銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率同比下降。其中,截至2023年12月末,中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率分別為5.37%、5.42%、5.51%、2.59%,分別較上年末下降0.77個(gè)百分點(diǎn)、0.06個(gè)百分點(diǎn)、1.72個(gè)百分點(diǎn)、0.49個(gè)百分點(diǎn)。

  農業(yè)銀行副行長(cháng)張旭光表示,2023年房地產(chǎn)領(lǐng)域確實(shí)出現了一些新增不良貸款,但風(fēng)險總體可控。農行積極落實(shí)“金融16條措施”等政策要求,對房地產(chǎn)業(yè)不良貸款早反映、快處置,有效控制了風(fēng)險,新發(fā)生不良貸款較2022年下降29億元。

  中國銀行風(fēng)險總監劉堅東表示,總體來(lái)講,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款處于整體可控的范圍。去年以來(lái)加大了房地產(chǎn)不良貸款的暴露、清收、化解力度,截至2023年12月末,房地產(chǎn)不良貸款余額為481.72億元,較上年末下降近78億元,不良率為5.51%,較上年末下降1.72個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現了“雙降”。

  風(fēng)險逐步出清

  如何研判下一步房地產(chǎn)信用風(fēng)險?多家上市銀行負責人表示,預計今年房地產(chǎn)業(yè)仍將處于調整期,風(fēng)險將逐步出清,隨著(zhù)政策效應逐步顯現,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款生成的絕對額有望下降。

  研判風(fēng)險,既要看存量,更要看增量。從房地產(chǎn)業(yè)不良貸款的生成情況看,信用風(fēng)險正在逐步出清。招行副行長(cháng)朱江濤表示,截至去年底,盡管招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較年初上升了1.02個(gè)百分點(diǎn),但與去年6月末的高點(diǎn)相比,已呈逐季下降趨勢。

  中信銀行副行長(cháng)胡罡表示,房地產(chǎn)風(fēng)險處在逐步出清中,何時(shí)企穩,要取決于銷(xiāo)售量?jì)r(jià)的恢復情況。一方面,相關(guān)政策維持了房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展,城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制也已開(kāi)始運行;另一方面,企業(yè)正在加速分化,好的企業(yè)仍保持正常經(jīng)營(yíng),但一些資產(chǎn)負債率較高、資產(chǎn)配置不好的企業(yè)依然較為艱難。

  值得注意的是,房地產(chǎn)業(yè)的外溢性風(fēng)險仍存。朱江濤說(shuō),針對房地產(chǎn)業(yè)的生態(tài)圈、上下游企業(yè),招行做了專(zhuān)項排查,從排查情況看,資產(chǎn)質(zhì)量總體處于可控范圍。

  當前,個(gè)人住房貸款已經(jīng)出現回暖跡象。建設銀行副行長(cháng)李運表示,從建設銀行數據看,今年3月以來(lái),個(gè)人住房貸款特別是二手房貸款受理量環(huán)比回升,受存量房貸利率下調影響,購房者利息支出有所減少,在一定程度上緩解了提前還款壓力。接下來(lái),建行將不斷優(yōu)化服務(wù),更好地滿(mǎn)足剛性、改善性住房需求。

  穩存量?jì)?yōu)增量

  房地產(chǎn)金融如何走好“促發(fā)展、防風(fēng)險”平衡木,是市場(chǎng)高度關(guān)注的問(wèn)題。既要一視同仁滿(mǎn)足不同所有制房企的合理融資需求,又要做好風(fēng)險防控,這對商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)質(zhì)效提出了更高要求。

  穩存量,有效化解存量風(fēng)險。工商銀行副行長(cháng)王景武表示,要堅持管好存量、精準化險,加大對風(fēng)險房企、項目的處置、出清力度,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩定可控。劉堅東表示,中國銀行將加強對房地產(chǎn)企業(yè)授信風(fēng)險的監測與處置,主動(dòng)綜合運用重組、核銷(xiāo)、轉讓等多種方式,有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險。

  優(yōu)增量,支持房企合理融資需求。王景武表示,工商銀行將“把好投向、做優(yōu)增量”,堅持“區域、客戶(hù)、項目”三位一體的資產(chǎn)選擇標準,全力支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。

  多家上市銀行負責人表示,將繼續認真落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制,對于協(xié)調機制推送的“白名單”項目,堅持市場(chǎng)化、法治化原則,納入全行的綠色審批通道,保持房地產(chǎn)融資平穩有序,助力改善房企的資產(chǎn)負債狀況;同時(shí),優(yōu)選區域、優(yōu)化結構,堅決支持好的區域、客戶(hù)與產(chǎn)品。

  提質(zhì)量,滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求。郵儲銀行零售業(yè)務(wù)總監梁世棟表示,郵儲銀行將堅持一手房、二手房并重的策略,在區域布局方面,繼續加強對剛需群體的信貸資源投入。同時(shí)要做好風(fēng)險防控工作,抓住“五個(gè)真”,即真人、真房、真需求、真交易、真價(jià)格。

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標簽:房地產(chǎn)融資
責任編輯:陳子漢陳子漢
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